Comment Defacto Utilise Chift pour Grandir son TAM

Lender Fintech de Premier Plan

Defacto est un prêteur fintech B2B basé à Paris, fournissant un financement instantané et à la demande pour couvrir les stocks, le marketing et les comptes débiteurs B2B des PME. Les intégrations jouent un rôle fondamental dans leurs produits et leur stratégie de croissance. Nous nous sommes entretenus avec Mathieu Galvani, Responsable des revenus chez Defacto, pour parler de leur entreprise, de leur utilisation des intégrations et de leur expérience de travail avec Chift.

Après avoir travaillé avec Morgan O’Hana (co-fondateur de Defacto) chez Spendesk, Mathieu a rejoint Defacto un an après la création de la plateforme intégrée pour accélérer l'acquisition de clients. En ce qui concerne son rôle :

Je gère tous les aspects de l'acquisition de nouveaux clients chez Defacto. Cela implique de gérer notre réseau de partenaires, à la fois technologiques et de référence, qui génèrent finalement 50% de notre nouveau chiffre d'affaires.

En moins de 3 ans, Defacto a prêté près de 500 millions d'euros à plus de 10.000 PME en France, en Belgique, aux Pays-Bas, en Espagne et en Allemagne.

Pourquoi les Entreprises Utilisent-elles Defacto ?

Pratiquement toutes les entreprises ont des besoins en fonds de roulement, en particulier les entreprises ayant un grand besoin d'achats de stocks : les entreprises de vente au détail, les entreprises industrielles, etc. Pour elles, le fonds de roulement est un véritable moteur de croissance. Mais la liste s'étend à de nombreuses entreprises de services avec de longs délais de paiement : les agences de communication, le marketing web, les entreprises de création de jeux vidéo, par exemple.

En tant que PME, il existe de nombreuses façons de financer vos besoins à moyen ou long terme avec des financiers traditionnels. En ce qui concerne le financement à court terme pour les opérations quotidiennes, les acteurs traditionnels ne sont pas adaptés aux besoins des PME, avec trop d'allers-retours et des conditions rigides qui ne résolvent pas les retards de paiement et les besoins en fonds de roulement.

Defacto répond à ce besoin en offrant une expérience de prêt numérique où les clients onboardent de manière autonome et reçoivent leur éligibilité au financement en moins de trente secondes. Avec des conditions simples et transparentes, les clients ont un contrôle total pour n'utiliser que le financement dont ils ont besoin pour différer les paiements des factures fournisseurs et/ou accélérer le recouvrement de leurs créances clients.

Les clients accèdent au financement de Defacto de deux manières. Soit par distribution directe avec leur API de financement (avec tableau de bord intégré), soit par l'intermédiaire de partenaires :

Nous fournissons également cette API à des partenaires tels que Pennylane, Libeo et Axonaut. Ainsi, ils disposent d'une fonctionnalité de financement du fonds de roulement intégrée à leur produits qu'ils distribuent à leurs clients.

Les Intégrations Comme Levier de Croissance

Pour automatiser l'intégration et offrir un status d'éligibilité, l'algorithme de Defacto exploite autant de données que possible. Ces données ne sont pas facilement disponibles et c'est là que Chift ajoute une énorme valeur à Defacto.

Les intégrations sont essentielles pour nous car elles permettent d'accéder aux sources de données financières de nos clients, ce qui permet des évaluations de solvabilité en temps réel. Contrairement aux acteurs traditionnels, qui s'appuient sur des processus manuels impliquant des documents tels que les déclarations de revenus et les plans d'affaires, nous rationalisons les opérations. Nous extrayons les données brutes, les standardisons et les introduisons dans notre algorithme de notation pour fournir des évaluations instantanées. Par conséquent, pour servir efficacement un large segment de marché, il est crucial de s'intégrer avec autant de systèmes que possible, y compris les systèmes bancaires ouverts, de facturation, de comptabilité et de commerce. Plus la variété d'outils générant ou stockant des données financières est grande, plus notre service peut être complet.

En fournissant des intégrations supplémentaires d'outils, Chift augmente directement la taille du marché addressable de Defacto et devient un puissant levier de croissance.

Mais si ces données sont si importantes, pourquoi ne pas gérer les intégrations en interne ? C'est ce que Defacto pensait initialement :

Au début de 2023, nous avons testé des agrégateurs open banking. Cela ne s'est pas bien passé en raison de la mauvaise qualité des données de sortie, ce qui nécessitait beaucoup de travail de standardisation de notre part. Nous ne recevions pas les données assez rapidement, ce qui signifiait que les processus d'intégration étaient trop longs par rapport à ce que nous voulions offrir. À ce stade, nous avons donc arrêté et pensé que l'intégration est tellement importante pour nous que nous devons les construire nous-mêmes pour nous assurer d'avoir le contrôle sur l'expérience.

Ils ont rapidement découvert que le développement et la gestion appropriés des intégrations nécessitaient des compétences spécialisées qui les détourneraient de leur core product :

Tout d'abord, établir des priorités est difficile. Si nous faisons une intégration, nous ne faisons pas autre chose. En vaut-elle la peine ? Est-ce utile de le faire maintenant ?

Ensuite, du côté technique, l'authentification est un défi important et nous devons minimiser cette friction autant que possible.

Sur les performances d'intégration :

Combien de temps faudra-t-il pour que nous recevions les données ? Quelle est la signification et l'utilité du format de données que nous récupérons à partir de l'intégration de notre client ? Est-il facilement réutilisable et peut-il être réinjecté de manière simple dans notre algorithme de standardisation ?

Et enfin, la maintenance consommerait trop de temps de développement :

C'est un véritable défi car s'il y a un changement majeur chaque mois, nous devons y revenir, et c'est nous qui sommes impactés, ce qui signifie que nos ingénieurs doivent y consacrer du temps.

Le Passage à Chift

Se rendant compte que la gestion des intégrations en interne ne serait pas efficace, Defacto a cherché une autre solution :

Nous avons alors discuté avec Pennylane et Libeo, qui m'ont dit qu'ils utilisaient Chift et en étaient ravis. À ce moment-là, nous avons décidé de tester Chift.

Après avoir pris contact avec notre équipe, Defacto a pu rapidement intégrer nos API unifiées. Les API unifiées de Chift permettent aux entreprises de se connecter à toute une gamme d'outils spécifiques à l'industrie avec une seule connexion :

Dans l'ensemble, l'expérience de pré-intégration était excellente, très fluide, très rapide, et l'expérience d'intégration était très simple, et nous avons été extrêmement bien soutenus avec une grande réactivité. (...) Aujourd'hui, nous avons intégré l'API de comptabilité et l'API de facturation.

Comme pour la plupart des choses, la valeur des intégrations augmente si vous le faites avec attention :

Il ne s'agit pas juste de se connecter et ensuite tout fonctionne parfaitement. Je pense qu'il est important d'être conscient que c'est un projet de votre côté qui nécessite une contribution technique. En faire bon usage, lui donner du sens, reste notre travail en tant que clients.

Avec de nombreuses PME en transition depuis des outils anciens vers des solutions modernes de comptabilité et de facturation, le marché de Defacto continue de croître rapidement et ils peuvent compter sur Chift pour soutenir leur croissance. Nous sommes impatients d'étendre ce partenariat avec le temps.

Pensez-vous à vous développer grâce à des intégrations ? Réservez une démonstration avec notre équipe !

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