Que vous soyez un indépendant ou le PDG d'une grande entreprise, il est probable que votre activité s'appuiera sur des prêts à un moment ou à un autre. Les prêteurs numériques moderne (Digital Lending) exploitent la technologie pour révolutionner l'accès au financement. Explorons pourquoi les plateformes de prêt et de financement sont si importantes et comment l'API Comptabilité Unifiée et l'API Facturation Unifiée de Chift peuvent aider les éditeurs SaaS en prêt et de financement à acquérir un avantage concurrentiel.

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Qu'Est-ce qu'Une Plateforme de Prêt Numérique ?

Les prêteurs fintech B2B fournissent des financements aux entreprises pour un large éventail d'utilisations, regroupées en deux catégories. Les investissements, tels que les nouvelles installations, les véhicules ou les machines, couvrent les dépenses stratégiques à long terme. Le fonds de roulement, quant à lui, représente les dépenses à court terme comme les stocks, le marketing et les créances B2B.

Dans sa forme la plus simple, le workflow d'une plateforme de prêt numérique implique :

• Accéder à tout document comptable nécessaire pour évaluer la santé financière et les besoins de financement d'une entreprise, comme les créances clients pour évaluer les flux de trésorerie positifs futurs.
• Extraire des données de ces documents comptables (statut du paiement, montant, date de la facture, etc.).
• Agréger ces données et décider si le demandeur du prêt est éligible.
• Partager le status d'éligibilité avec l'utilisateur.
• Démarrer processus de financement si l'état est positif et que l'utilisateur y donne suite.

Les processus et fonctionnalités plus avancés comprennent, entre autres, les éléments suivants :

• Importation automatisée de données à l'aide d'intégrations API (voir ci-dessous).
• Production rapide de l'état d'éligibilité du prêt.
• Prêts directs et services bancaires pour les prêteurs qui agissent en tant que banque.

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Pourquoi les Entreprises les Utilisent-elles ?

Les entreprises ont besoin de prêts et de financements pour diverses raisons, car ces mécanismes financiers jouent un rôle crucial dans leur croissance, leur stabilité et leurs opérations. Voici quelques raisons clés :

• Couvrir les besoins en fonds de roulement : Les opérations quotidiennes nécessitent des fonds pour les stocks, les salaires, le loyer, l'électricité et d'autres dépenses d'exploitation. Les prêts peuvent contribuer au bon déroulement des opérations lorsque les flux de trésorerie sont irréguliers.
• Investir dans la technologie et l'innovation : Pour rester compétitives, les entreprises doivent souvent moderniser leurs infrastructures ou investir dans la recherche et le développement.
• Gestion des flux de trésorerie : de nombreuses entreprises ont des montants importants immobilisés dans des comptes clients ou sont confrontées à de longs délais de paiement, ce qui est courant dans les secteurs des services tels que les agences.
• Capital pour la croissance et l'expansion : La pénétration d'un nouveau marché ou l'acquisition d'un concurrent peut se traduire par une augmentation du chiffre d'affaires à terme, mais elle nécessite des coûts à court terme que peu d'entreprises peuvent financer elles-mêmes.

En résumé, les prêts et les financements sont essentiels pour les entreprises afin de maintenir leurs opérations, de croître, d'innover et de rester compétitives sur le marché.

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Le Rôle des Intégrations Comptables Dans le Prêt Numérique

Les solutions de prêt et de financement fournissent un afflux de trésorerie nécessaire aux entreprises. Cependant, avec les prêteurs traditionnels, le processus peut être très lent car il repose souvent sur des transferts manuels de données comptables au prêteur et sur une évaluation humaine de l'éligibilité au prêt.

Les prêteurs numériques (ou Fintech) répondent au besoin d'un financement rapide et flexible en offrant une expérience de prêt où les clients s'inscrivent de manière autonome et reçoivent presque instantanément leur éligibilité au financement grâce à des algorithmes.

Pour automatiser l'onboarding et offrir un statut d'éligibilité rapide, les algorithmes des plateformes de prêt numérique exploitent autant de données provenant de divers logiciels comptables que possible. Ces données ne sont pas facilement accessibles, et c'est là que les intégrations deviennent une partie essentielle de leur produit et de leur stratégie de croissance. Ils ne peuvent pas servir un prospect s'ils ne peuvent pas s'intégrer au logiciel comptable que ce prospect utilise.

Le fait que les outils comptables varient considérablement entre les pays et les industries rend nécessaire de proposer une large gamme d'intégrations—ce qui est facilité par les API Unifiées.

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Boostez Votre Plateforme de Prêt Numérique Avec l'API de Comptabilité Unifiée de Chift

La Solution Évolutive et Rentable Pour les Intégrations Comptables

Chift propose des API de Comptabilité Unifiées qui vous permettent de vous intégrer facilement à tous les principaux outils comptables européens en une seule intégration.

• Faible coût / Grande évolutivité : L'API de Comptabilité Unifiée de Chift offre des intégrations et des données standardisées pour les outils comptables les plus populaires. Faites évoluer rapidement vos intégrations tout en réduisant vos coûts d'intégration et en préservant votre feuille de route.
  
• Intégration en un click : Activer une intégration disponible pour vos utilisateurs se fait en un clic. Consultez tous les outils pris en charge par notre API Unifiée et sélectionnez simplement ceux auxquels vous souhaitez que vos utilisateurs aient accès.
• Concluez plus de ventes : Les prospects ne considéreront pas un logiciel qui ne s'intègre pas avec les outils qu'ils utilisent actuellement.
• Gérez vos intégrations en toute simplicité : Suivez et testez facilement les intégrations en temps réel avec le tableau de bord des intégrations de Chift et le test de connexion API en un clic (test de charge utile).
• Focus européen : Nous proposons des intégrations avec les outils comptables les plus populaires en Europe.

Fonctionnalités Clés Pour vos Utilisateurs

Des fonctionnalités améliorant la qualité de vie à une expérience utilisateur de premier ordre, Chift offre également de nombreux avantages pour vos utilisateurs :

• Importation automatisée des données des écritures comptables : Importez automatiquement les données des comptes fournisseurs dans votre plateforme de prêt, sans importations manuelles fastidieuses.
• Activation intuitive et personnalisable des intégrations : Les intégrations sont facilement activées en quelques clics via une place de marché en marque blanche ou intégrées à votre plateforme. Vous décidez de la manière dont vos utilisateurs accèdent et activent les intégrations. L'authentification est gérée de manière transparente.
• Onboarding avancé des utilisateurs : Grâce à l'onboarding avancée des utilisateurs, ces derniers peuvent inviter un tiers, par exemple leur comptable, à saisir leurs informations d'identification pour l'authentification.

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Les Leaders du Prêt et Financement Numérique Sont les Partenaires de Chift

Notre API de Comptabilité Unifiée est utilisée par les meilleurs éditeurs de logiciels SaaS B2B. Vous pouvez en savoir plus sur son utilisation pour les plateformes de prêt dans notre étude de cas Defacto.

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Obtenez un avantage concurrentiel et positionnez-vous pour réussir dans un monde de plus en plus axé sur les données en travaillant avec Chift. Réduisez les coûts et le temps de développement liés aux intégrations, concluez plus de ventes et augmentez la vitesse de développement des produits.

Curieux de savoir comment vous pouvez utiliser les API Unifiées de Chift pour vos intégrations ? Contactez notre équipe pour une démonstration.

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